Mladý alebo neskúsený vodič môže za havarijné poistenie platiť o 30 až 50 % viac než vodič stredného veku; v rizikových prípadoch aj viac než dvojnásobok. Havarijné poistenie pre mladých vodičov preto nevyberajte len podľa najnižšieho poistného. Skontrolujte, kto je v zmluve uvedený, akú spoluúčasť zaplatíte pri škode a ktoré situácie poisťovňa vylučuje.
Kasko je dobrovoľné poistenie škôd na vlastnom vozidle. PZP kryje škody, ktoré spôsobíte iným, a kasko ho nenahrádza. Pri prvom aute si najskôr ujasnite, kto bude vozidlo pravidelne používať. Potom porovnajte rozsah krytia, cenu a podmienky zmluvy. Ďalšie možnosti pri kúpe auta rozoberá aj sprievodca poistením pri kúpe prvého auta.
Kto je kto v kasko zmluve?
V zmluve môžu byť uvedení rôzni ľudia. Ich úlohy sa líšia, preto skontrolujte každú položku ešte pred podpisom. Kasko sa riadi poistnou zmluvou a ustanoveniami Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb., najmä § 788 až 828.
- Poistník uzatvára zmluvu s poisťovňou a zodpovedá za platenie poistného.
- Poistený je osoba, ktorej majetkový záujem je poistený. Pri škode sa poistné plnenie posudzuje podľa zmluvy.
- Vlastník vozidla je majiteľ auta. Držiteľ vozidla je osoba zapísaná ako držiteľ v evidencii.
- Obvyklý užívateľ je človek, ktorý vozidlo pravidelne používa. Ak ste hlavným vodičom vy, uveďte to pravdivo v poistnom dotazníku.
Rodič môže byť poistníkom alebo vlastníkom auta, no zatajiť, že vozidlo bežne používa jeho mladý syn či dcéra, je riskantné. Podľa § 799 a § 802 môže poisťovňa znížiť plnenie, ak nepravdivé alebo neúplné údaje podstatne ovplyvnili vznik škody alebo jej následky. Pri zmene vlastníka si preverte aj prepis auta v rodine a poistnú zmluvu.
Ako znížiť cenu havarijného poistenia?
Havarijné poistenie pre mladých vodičov býva drahšie pre vek a krátku vodičskú prax. Poisťovne môžu mladého alebo rizikového vodiča vnímať ako osobu do 23 až 25 rokov alebo s praxou kratšou než 2 až 3 roky. Pri bežnom profile stojí štandardné kasko na Slovensku v priemere približne 560 € ročne; mladému vodičovi táto priemerná suma nemusí zodpovedať.
Porovnajte spoluúčasť a rozsah krytia
Spoluúčasť je suma, ktorú pri škode znášate sami. Nižšia spoluúčasť zvyčajne znamená vyššie poistné. Rozhodnite sa podľa toho, akú opravu dokážete zaplatiť z vlastných peňazí, a porovnajte aj to, čo ponuka kryje.
| Možnosť | Bežný príklad | Čo zvážiť |
| Percentuálna spoluúčasť | 5 % z uznanej škody, minimálne 165 € | Pri malej škode môže platiť minimálna suma, nie iba percento. |
| Vyššia percentuálna spoluúčasť | 5 až 10 %, minimum 150 až 300 € | Nižšie poistné môže znamenať vyšší vlastný výdavok po nehode. |
| Pevná spoluúčasť | Približne 100 až 200 € | Vopred viete, akú sumu si pri poistnej udalosti ponecháte na vlastné náklady. |
Ide o príklady možností uvádzaných na trhu, nie o záväznú ponuku každej poisťovne. Havarijné poistenie môže mať plný alebo čiastočný rozsah; pri staršom aute sa dostupnosť plného kaska často končí približne po 6 až 10 rokoch od prvej evidencie. Prečítajte si aj možnosti doplnkového krytia k PZP, ak zvažujete krytie iba vybraných rizík.
Využite zľavy, ktoré máte skutočne k dispozícii
Opýtajte sa na zľavu za ročnú platbu, uzatvorenie zmluvy online a viac poistných zmlúv v rodine. Poisťovňa môže ponúknuť aj telematiku alebo zvýhodnenie pri nízkom počte najazdených kilometrov, no dostupnosť a podmienky sa líšia. Zľava nezaručí lacnú poistku, preto porovnajte konečnú cenu aj spoluúčasť.
Výpočet približne 2 % z novej hodnoty vozidla ročne je iba priemerný údaj, nie cenník pre mladého vodiča. Pri porovnaní si skontrolujte aj limity, výluky a spôsob určenia hodnoty auta pri totálnej škode. Ponuky na internete si môžete usporiadať pri porovnaní poistenia auta online. Ak zmluvu uzatvárate cez internet, prejdite si rovnaké podmienky ako pri podpise na pobočke.
Čo urobiť po škode a dokedy ju nahlásiť?
Havarijné poistenie pre mladých vodičov môže kryť aj nehodu, ktorú zavinil poistený vodič, ak udalosť patrí do dohodnutého rozsahu a nevzťahuje sa na ňu výluka. Škodu na vlastnom aute preto posudzujte podľa poistných podmienok, nie podľa toho, kto nehodu zavinil. Pri vandalizme si vopred overte, či máte dojednané príslušné krytie; viac o tejto situácii vysvetľuje článok o úmyselnom poškodení vozidla a poisťovni.
Postupujte bez zbytočného odkladu
- Zabezpečte miesto udalosti a postupujte tak, aby sa škoda nezväčšovala.
- Odfoťte poškodenie a miesto, prípadne si zapíšte okolnosti a údaje ďalších účastníkov.
- Kontaktujte poisťovňu a udalosť oznámte bez zbytočného odkladu. Túto povinnosť ukladá § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka; zákon pre oznámenie neurčuje pevnú lehotu v počte dní.
- Doložte požadované doklady a počkajte na pokyny k obhliadke alebo oprave. Pri neznámom páchateľovi či vandalizme overte v podmienkach, či treba udalosť oznámiť aj polícii.
- Skontrolujte výpočet plnenia. Pri totálnej škode sa suma spravidla odvíja od všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody alebo od novej ceny podľa zmluvy, nie automaticky od pôvodnej kúpnej ceny.
Pred nahlásením drobného škrabanca porovnajte odhad opravy s minimálnou spoluúčasťou. Ak je škoda nižšia než spoluúčasť, poisťovňa vám nemusí vyplatiť nič. Pri sume tesne nad minimom zvážte, či sa nahlásenie oplatí aj po započítaní vlastného podielu.
Kedy kasko neplatí pri alkohole alebo omamných látkach?
Jazda po požití alkoholu alebo omamných látok patrí medzi situácie, pri ktorých treba počítať s výlukou alebo krátením poistného plnenia. Nesadajte za volant s vedomím, že kasko prípadnú škodu zaplatí. Rozhodujú konkrétne poistné podmienky a okolnosti udalosti; samotná existencia zmluvy nárok na plnenie nezaručuje.
Pri vypĺňaní dotazníka odpovedajte pravdivo a pred podpisom si prečítajte výluky. Skontrolujte tiež, či má auto platnú technickú a emisnú kontrolu a či jeho používanie zodpovedá tomu, čo ste uviedli poisťovni. Ak na aute plánujete platený rozvoz alebo inú komerčnú činnosť, oznámte to vopred a overte, či ju zmluva pripúšťa.
Kryje kasko jazdu na okruhu či testovaciu jazdu?
Škoda pri motoristických pretekoch, testovacej jazde alebo jazde na uzavretom okruhu môže byť z krytia vylúčená. Týka sa to aj organizovaného kurzu bezpečnej jazdy, ak sa jazdí na okruhu. Nepredpokladajte, že bežná poistka automaticky platí pri každom použití auta.
Čo si preveriť pred podpisom
- Je v dotazníku uvedený skutočný hlavný vodič?
- Viete zaplatiť zvolenú spoluúčasť pri škode?
- Rozumiete tomu, čo kryje plné alebo čiastočné kasko a čo je výluka?
- Je v zmluve povolené plánované používanie auta vrátane jazdy na okruhu či pracovného využitia?
- Viete, ako rýchlo a akým spôsobom oznámite poistnú udalosť?
Hlavné body pred uzatvorením zmluvy
Havarijné poistenie pre mladých vodičov vyberajte podľa rozsahu krytia, spoluúčasti a pravdivo uvedeného hlavného vodiča, nie iba podľa ceny. Porovnajte zľavy a výluky a škodu oznámte poisťovni bez zbytočného odkladu.