Výpoveď musí poisťovňa dostať najmenej 6 týždňov, teda 42 dní, pred koncom poistného obdobia. Ak lehota uplynie, stará zmluva môže pokračovať ďalších 12 mesiacov. Zmena poisťovne pri havarijnom poistení preto začína kontrolou výročného dňa, nie podpisom novej zmluvy. Pri zlom načasovaní môžete platiť dve poistky na jedno auto, no škodu si nedáte preplatiť dvakrát.
Zmena kasko poisťovne sa začína porovnaním krytia
Najprv si vyžiadajte predpis poistného a poistné podmienky k súčasnej zmluve. Skontrolujte, či vás k odchodu vedie iba vyššia cena, alebo aj spoluúčasť, výluky, servis pri oprave či spôsob výpočtu plnenia. Ponuky možno porovnať aj cez výpočet havarijného poistenia; rozhodujúce však je, čo nová zmluva naozaj kryje.
Havarijné poistenie nemá zákonom stanovený minimálny limit krytia. Poistná suma aj rozsah ochrany závisia od zmluvy. Pri zmene poisťovne pri havarijnom poistení si preto porovnajte rovnaké riziká, napríklad haváriu vlastnou vinou, živel, vandalizmus či krádež, a tiež pripoistenia, ktoré rodina využíva.
Nová cena vozidla a jeho trhová hodnota
Pri totálnej škode sa plnenie spravidla neodvíja od toho, koľko ste za auto kedysi zaplatili. Základom je všeobecná trhová hodnota vozidla v čase škody, od ktorej sa odpočíta hodnota použiteľných zvyškov a spoluúčasť. Krytie na novú cenu musí vyplývať z konkrétnej zmluvy; pri novom aute si overte aj možnosť GAP pripoistenia.
| Údaj na porovnanie | Orientačná hodnota alebo lehota | Čo znamená |
|---|---|---|
| Bežné poistné obdobie | 12 mesiacov | Výpoveď sa plánuje podľa výročného dňa zmluvy. |
| Výpoveď ku koncu obdobia | Najmenej 6 týždňov, teda 42 dní | Rozhoduje doručenie poisťovni, nie dátum podania na pošte. |
| Výpoveď po uzavretí zmluvy | Do 2 mesiacov; lehota na zánik 8 dní | Možnosť podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka. |
| Bežná spoluúčasť | Najčastejšie 5 až 10 %, zvyčajne najmenej 165 alebo 166 € | Skontrolujte percento aj pevnú minimálnu sumu. |
| Zákonné minimum krytia | Nie je stanovené | Rozsah a poistná suma sa dohadujú v zmluve. |
Model výpočtu času: ak poisťovňa oznámi zvýšenie poistného najneskôr 10 týždňov pred koncom obdobia a výpoveď treba doručiť 6 týždňov vopred, rozdiel je 4 týždne na porovnanie ponúk a prípravu výpovede. Pri skrátenom oznámení si podmienky overte priamo v zmluve a u poisťovne. Ďalšie výpovedné lehoty poistnej zmluvy sa môžu týkať iného dôvodu ukončenia.
Kto môže podať výpoveď a ako ju doručiť
Výpoveď podáva predovšetkým poistník, teda osoba, ktorá uzavrela poistnú zmluvu. Nemusí to byť vlastník ani držiteľ vozidla. Ak poistku uzavrel rodič, firma alebo lízingová spoločnosť, samotný držiteľ auta nemusí mať oprávnenie zmluvu ukončiť. Vopred si overte, kto je v zmluve uvedený ako poistník a či treba konať cez splnomocneného zástupcu.
Postup od kontroly výročia po začiatok nového krytia
- Overte výročný deň a dátum konca poistného obdobia v zmluve alebo v predpise poistného.
- Vypočítajte posledný deň, keď musí výpoveď poisťovňa dostať: najmenej 42 dní pred koncom obdobia.
- Pošlite výpoveď spôsobom, ktorý poisťovňa akceptuje. Uveďte číslo zmluvy, požadovaný dátum ukončenia, identifikačné údaje a podpis poistníka.
- Odložte si kópiu výpovede aj potvrdenie o doručení a vyžiadajte si potvrdenie o ukončení.
- Novú zmluvu nastavte tak, aby nadviazala na koniec starej; nezrušte pôvodné krytie skôr, než máte potvrdený jeho zánik.
Pri elektronickej výpovedi cez e-mail alebo klientsku zónu si najprv overte, či ju poisťovňa prijíma a aké podpisové náležitosti vyžaduje. Samotný odoslaný e-mail nie je dôkazom, že výpoveď bola doručená správne. Ak potvrdenie nepríde, kontaktujte poisťovňu a uschovajte si jej odpoveď. Pri listovej zásielke počítajte s tým, že rozhodujúce je doručenie, nie poštová pečiatka.
Kontrolný zoznam pred odoslaním:
- Je správne uvedené číslo poistnej zmluvy a poistník?
- Obsahuje výpoveď jasný dátum ukončenia a podpis?
- Dostane ju poisťovňa pred uplynutím 42-dňovej lehoty?
- Máte potvrdený začiatok novej zmluvy a termín vstupnej obhliadky?
Nezaplatenie poistného nie je bezpečný spôsob odchodu
Prestať platiť splátky nie je náhradou za výpoveď. Ak sa nezaplatí prvé alebo jednorazové poistné, poistenie podľa § 801 ods. 1 Občianskeho zákonníka zaniká až po 3 mesiacoch od splatnosti. Pri bežnom poistnom za ďalšie obdobie nastáva zánik, ak suma nie je uhradená do 1 mesiaca od doručenia výzvy poisťovateľa.
Dovtedy môže zmluva trvať a poisťovňa môže požadovať poistné za obdobie do jej zániku. Neuhradená suma sa môže stať pohľadávkou a poisťovňa ju môže vymáhať. Ak stará zmluva skončí pre nezaplatenie, automaticky to nezaručuje, že nová poisťovňa už vozidlo kryje. Pri predčasnom ukončení sa informujte aj o vrátení nespotrebovaného poistného; nepredpokladajte, že peniaze prídu bez žiadosti a potrebných dokladov.
Pri taxi, kuriérstve a financovanom aute overte podmienky
Ak sa auto začne používať ako taxi, na kuriérske rozvozy alebo v autopôžičovni, oznámte zmenu poisťovni ešte pred uzavretím novej zmluvy. Komerčné používanie môže ovplyvniť, či poisťovňa vozidlo prijme a za akých podmienok. Neuvádzajte v žiadosti iba súkromné používanie, ak auto pravidelne slúži na podnikanie. Pri firemných vozidlách môže byť praktické preveriť aj podmienky flotilového poistenia.
Pri lízingu alebo účelovom úvere býva potrebné dodržať požiadavky financujúcej spoločnosti a zabezpečiť správnu vinkuláciu poistného plnenia. Pred zmenou si vyžiadajte jej súhlas a potvrďte, že nová zmluva spĺňa požadovaný rozsah. Podrobnosti o poistení auta pri lízingu a úvere si overte podľa konkrétnej zmluvy. Pri zmene poisťovne pri havarijnom poistení môže nová poisťovňa požadovať vstupnú obhliadku; neopravené poškodenia treba priznať a zdokumentovať.
Zmena poisťovne pri havarijnom poistení je najbezpečnejšia vtedy, keď najskôr poznáte dátum zániku starej zmluvy, potom porovnáte podmienky a až následne zariadite nadväzujúce krytie. Pri porovnaní sledujte aj to, ako ušetriť na poistení auta bez toho, aby ste nevedomky prijali vyššiu spoluúčasť alebo slabšie krytie.
Časté otázky o zmene kasko poistky
Stačí poslať výpoveď v posledný deň lehoty?
Nie je bezpečné spoliehať sa na dátum podania na pošte. Výpoveď musí byť doručená poisťovni najmenej 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Pošlite ju s časovou rezervou a odložte si potvrdenie.
Čo ak som nestihol výpoveď pred výročím?
Pri bežnej výpovedi môže zmluva pokračovať do ďalšieho poistného obdobia. Skontrolujte, či sa na vás vzťahuje iný dôvod ukončenia, napríklad výpoveď do 2 mesiacov od uzavretia, výpoveď po poistnej udalosti alebo dohoda s poisťovňou.
Musí nové auto prejsť obhliadkou?
Nová poisťovňa môže vstupnú obhliadku požadovať. Dodržte jej termín a pravdivo zaznamenajte existujúce poškodenia, pretože krytie nemusí začať platiť, kým obhliadka nie je dokončená.