Ak firma prevádzkuje auto bez platného PZP, riskuje pokutu od 50 do 5 000 eur a škodu, ktorú spôsobí, môže znášať z vlastných peňazí. Pri viacerých vozidlách sa preto oplatí mať jasno v tom, ktoré poistné zmluvy sú uzavreté, kedy sa začína krytie a čo konkrétne pokrývajú. Poisťovňa ČSOB ponúka povinné zmluvné aj havarijné poistenie, no pri firemnom vozovom parku treba najprv preveriť spôsob používania každého auta.
Dá sa každé firemné vozidlo poistiť online?
Ktoré autá vyžadujú iný postup
Online uzatvorenie nemusí byť dostupné pre každé vozidlo. Medzi prípady, ktoré sa takto poistiť nedajú, patria taxislužby, autopožičovne, vozidlá na prevoz nebezpečného nákladu, historické vozidlá a vozidlá s právom prednostnej jazdy. Ak firma auto používa na platený rozvoz alebo inú podnikateľskú činnosť, spôsob používania treba uviesť pravdivo a overiť si, či ho zvolená poistná zmluva zahŕňa.
Poisťovňa ČSOB pri online uzatváraní potrebuje údaje o vozidle a jeho držiteľovi alebo vlastníkovi. Nezamieňajte si však možnosť vyplniť údaje cez internet s tým, že krytie už platí. Poistné musí byť zaplatené najneskôr do dňa začiatku poistenia uvedeného v návrhu poistnej zmluvy. Ak platba príde neskoro, krytie nemusí vzniknúť.
Pri kúpe vozidla si vopred overte, kedy zaniká doterajšie poistenie a odkedy má platiť nové. Praktické kroky pri zmene držiteľa opisuje aj návod na poistenie auta krok za krokom po kúpe. Ak firma potrebuje posúdiť viac možností uzatvorenia, pomôže aj porovnanie poistenia auta online.
Čo pripraviť pred uzatvorením zmluvy
Pri viacerých autách si údaje zhromaždite po jednotlivých vozidlách. Nespoliehajte sa na to, že informácie o jednom aute budú platiť aj pre ostatné. Pripravte si najmä:
- osvedčenie o evidencii vozidla a údaje potrebné na jeho identifikáciu;
- údaje o vlastníkovi a držiteľovi, prípadne o firme, ktorá zmluvu uzatvára;
- informáciu o skutočnom používaní vozidla vrátane podnikateľského využitia;
- začiatok poistenia, poistné obdobie a spôsob úhrady poistného;
- pri už poistenom aute aj údaje o existujúcej zmluve a jej plánovanom zániku.
Po uzatvorení si pri každom vozidle skontrolujte evidenčné údaje, začiatok poistenia a potvrdenie platby. Prehľad možností a faktorov, ktoré vplývajú na cenu poistenia auta, pomôže firme porovnávať ponuky na rovnakom základe.
Aké krytie motorových vozidiel ponúka Poisťovňa ČSOB?
PZP chráni pred nárokmi iných, nie pred škodou na vlastnom aute
Povinné zmluvné poistenie kryje zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Ak zamestnanec spôsobí nehodu, z PZP sa rieši škoda poškodených osôb v rozsahu poistného krytia. Opravu firemného auta, ktoré nehodu spôsobilo, samotné PZP nehradí; na to slúži havarijné poistenie. Rozdiely medzi krytiami vysvetľuje aj sprievodca spojeným poistením auta.
Zákon č. 381/2001 Z. z. stanovuje minimálne limity poistného plnenia. Pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení ide o 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť; pri vecnej škode a ušlom zisku je zákonné minimum 1 300 000 eur. Poisťovňa ČSOB uvádza pri balíku Štandard limit 2 000 000 eur na vecné škody a ušlý zisk. Balík Nadštandard má limit 7 000 000 eur pre škody na zdraví aj pre vecné škody a ušlý zisk.
Pri autách, ktorými zamestnanci jazdia za zákazníkmi alebo prevážajú vybavenie, zvážte, či má zmysel vyšší limit. Pri nehode s viacerými poškodenými sa škody môžu sčítať. Pre konkrétne rozdiely v rozsahu krytia si môžete prečítať aj prehľad poistných limitov PZP. Výpočet PZP a porovnanie ponúk robte pri rovnakých údajoch o vozidle a jeho používaní.
Kasko, spoluúčasť a rozdiely medzi možnosťami
Havarijné poistenie môže chrániť vlastné vozidlo pred škodami podľa dohodnutého rozsahu a poistných podmienok. Pri rozhodovaní si všímajte najmä spoluúčasť, výluky a územnú platnosť. Poisťovňa ČSOB má pri havarijnom poistení pre vozidlá nad 50 000 eur a elektromobily spoluúčasť 10 %, najmenej 300 eur. Pri pripoistení čelného skla je spoluúčasť 10 % z poistného plnenia; pri strete so zverou 100 eur na poistnú udalosť a krytie platí výlučne na Slovensku.
| Výhody | Nevýhody a obmedzenia |
|---|---|
| PZP chráni firmu pred úhradou krytej škody spôsobenej iným osobám z vlastných prostriedkov. | PZP nehradí škodu na aute, ktorým bola nehoda spôsobená. |
| Vyššie limity Nadštandardu dosahujú 7 000 000 eur pri škode na zdraví aj pri vecnej škode a ušlom zisku. | Vyšší limit sám osebe nemení výluky ani podmienky konkrétnej poistnej zmluvy. |
| Kasko umožňuje poistiť aj vlastné vozidlo a zvoliť doplnkové krytia podľa jeho využitia. | Pri poistnej udalosti môže firma znášať spoluúčasť; niektoré pripoistenia majú územné alebo finančné limity. |
Pri porovnaní havarijných ponúk sledujte rovnakú spoluúčasť a podobný rozsah rizík, nie iba výslednú cenu. Pomôže porovnanie havarijného poistenia. Ak spoločnosť prevádzkuje elektromobily alebo hybridy, overte si osobitné podmienky: pri živelnej škode nad 1 000 eur je pri týchto vozidlách uvedená spoluúčasť 0 eur, no pri kasku môžu platiť odlišné pravidlá.
Kedy stačia fotografie a kedy treba obhliadku technikom?
Fotografie ako podklad pri jednoduchšej škode
Fotografie z mobilu môžu poslúžiť na prvotné zdokumentovanie škody alebo ako podklad na diaľkové posúdenie, ak ich poisťovňa v konkrétnom prípade prijme. Odfoťte celé vozidlo, poškodené miesto z viacerých uhlov, evidenčné číslo a širšie okolie, aby bolo zrejmé, kde a ako k poškodeniu došlo. Zábery uchovajte v pôvodnej podobe a opravu nezačínajte, kým nedostanete pokyn k ďalšiemu postupu.
Fotografie nemusia nahradiť obhliadku, ak je poškodenie rozsiahle, zasahuje viac častí vozidla alebo nie je zrejmá jeho príčina. Poisťovňa ČSOB môže v takom prípade určiť obhliadku mobilným technikom. Konkrétny postup si vyžiadajte pri hlásení poistnej udalosti; nepredpokladajte, že zaslanie snímok automaticky znamená súhlas s opravou alebo uznanie nároku.
Kedy počkať na mobilného technika
Pri vážnejšom poškodení, spore o rozsah škody alebo podozrení na skryté poškodenie najprv kontaktujte poisťovňu a riaďte sa jej pokynmi. Pred obhliadkou vozidlo neopravujte ani neodstraňujte poškodené diely, pokiaľ nejde o nevyhnutný úkon na zaistenie bezpečnosti. Ak je potrebný odťah, kontaktujte asistenčnú službu, ktorá je dostupná 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Telefonické centrum na nahlásenie škody funguje v pracovných dňoch od 8.00 do 17.00.
Výška poistného plnenia závisí aj od zmluvnej spoluúčasti a od toho, či škoda patrí do krytia. Pri oprave vozidla z PZP sa podľa uvedených podmienok amortizácia náhradných dielov neuplatňuje; diely sa počítajú v cenách nových dielov bez zrážky za opotrebenie. Tento princíp sa nevzťahuje automaticky na každú škodu z havarijného poistenia.
Ako nahlásiť nehodu a uplatniť nárok na náhradu škody?
Lehoty a postup po škodovej udalosti
Škodovú udalosť písomne oznámte poisťovateľovi v zákonnej lehote: pri udalosti na území Slovenska do 15 dní, pri udalosti v zahraničí do 30 dní. Poisťovňa ČSOB odporúča postupovať bez zbytočného odkladu, aby zostal čas na doplnenie dokumentov a obhliadku. Podrobnosti o tom, čo sa považuje za poistnú udalosť, nájdete v texte o rozdiele medzi škodovou a poistnou udalosťou.
- Zabezpečte miesto nehody a podľa okolností privolajte políciu.
- Vymeňte si s druhým účastníkom potrebné údaje a vyplňte záznam o dopravnej nehode.
- Odfoťte polohu vozidiel, poškodenia, evidenčné čísla a relevantné dopravné značenie.
- Oznámte udalosť poisťovni v príslušnej lehote a uveďte, či žiadate plnenie z PZP alebo z kaska.
- Počkajte na pokyny k obhliadke a oprave; uschovajte si všetky súvisiace doklady.
Ak druhý vodič odmieta podpísať záznam alebo popiera zodpovednosť, poznačte si jeho údaje, zabezpečte fotografie a kontaktujte políciu, ak si okolnosti nehody vyžadujú jej prítomnosť. Nepodpisujte dokument, s ktorým nesúhlasíte. Ďalšie upozornenia na časté chyby pri hlásení poistnej udalosti môžu pomôcť predísť zbytočným prieťahom.
Čo doložiť a čo robiť v rôznych situáciách
Pri uplatnení nároku si pripravte doklady podľa povahy škody. Poisťovňa ČSOB môže potrebovať najmä:
- vyplnenú správu alebo záznam o dopravnej nehode;
- fotografie miesta a poškodeného vozidla;
- údaje o vozidle a poistnej zmluve, prípadne zelenú kartu;
- doklady o oprave alebo odhade nákladov, ak ich poisťovňa vyžiada;
- kontaktné a bankové údaje oprávneného príjemcu plnenia.
| Situácia | Čo platí a čo urobiť |
|---|---|
| Nehoda na Slovensku | Oznámte ju písomne do 15 dní; priložte záznam, fotografie a ďalšie vyžiadané doklady. |
| Nehoda v zahraničí | Oznámte ju do 30 dní. Uchovajte doklady o účastníkoch, mieste a priebehu udalosti. |
| Vinník odmieta podpísať záznam | Zaznamenajte jeho údaje, odfoťte situáciu a podľa okolností privolajte políciu. |
| Poškodené je vlastné firemné auto | Overte, či máte kasko; PZP vinníka rieši nárok poškodeného, nie škodu na vozidle vinníka. |
Pri uplatnení nároku poškodeného z PZP sa predkladá správa o nehode a údaje potrebné na identifikáciu vozidla, účastníkov a škody na majetku. Ak si nie ste istí, či ide o oprávnený nárok alebo aké doklady chýbajú, vyžiadajte si pokyny k poistnej udalosti ešte pred opravou.
Čo ak natankujete zlé palivo alebo treba určiť príjemcu plnenia?
Zlé palivo nie je automaticky krytá škoda
Pri nesprávnom palive v nádrži nepredpokladajte, že náklady na opravu zaplatí asistencia. Asistenčná služba môže pomôcť s organizáciou pomoci na ceste podľa dohodnutého rozsahu, no tým sa automaticky nekryje poškodenie motora. Škody súvisiace s nesprávnou obsluhou alebo nedostatkom prevádzkových kvapalín môžu byť výlukou z poistenia.
Ak zistíte chybu pri tankovaní, neštartujte motor a zavolajte asistenčnú službu, ktorá je dostupná nonstop. Opíšte situáciu a overte, či zmluva zahŕňa odťah alebo inú konkrétnu pomoc. Rozhodujúce sú poistné podmienky a okolnosti udalosti; samotný telefonát na asistenciu ešte nepotvrdzuje nárok na poistné plnenie.
Komu vyplatia poistné plnenie a aké otázky riešia firmy
Ak poistená osoba zomrie a vznikne nárok na plnenie, postupuje sa podľa § 817 Občianskeho zákonníka. Poisťovňa potrebuje identifikovať oprávnenú osobu a overiť jej totožnosť; podľa situácie môže žiadať aj potvrdenie o dedičstve. Firma alebo pozostalí by preto mali predložiť doklady, ktoré poisťovňa vyžiada na preukázanie nároku a určenie príjemcu.
Aké sú minimálne limity PZP? Zákonné minimum je 6 450 000 eur pri škode na zdraví a 1 300 000 eur pri vecnej škode a ušlom zisku na jednu škodovú udalosť.
Môže poisťovňa znížiť náhradu za opotrebenie dielov pri škode z PZP? Podľa uvedených podmienok sa amortizácia náhradných dielov pri oprave z PZP neuplatňuje.
Kedy vznikne poistné krytie po uzatvorení zmluvy? Poistné musí byť zaplatené najneskôr do dňa začiatku poistenia uvedeného v návrhu poistnej zmluvy.
Vracia sa poistné po predaji alebo odhlásení auta? Pri predčasnom zániku sa nespotrebované poistné vracia, ak jeho suma presahuje 5 eur. Zánik treba poisťovni oznámiť a doložiť príslušný doklad.
Pri firemnom vozovom parku si nastavte evidenciu začiatkov a koncov zmlúv, spôsobov používania vozidiel aj termínov hlásenia škôd. Tak ľahšie odlíšite, kedy stačí PZP, kedy má význam kasko a ktoré podmienky treba preveriť ešte pred podpisom.