Do 10. dňa od uzatvorenia zmluvy treba zaplatiť celé poistné alebo prvú splátku. Ak to pri zmluve uzatvorenej na diaľku nestihnete, krytie nemusí začať platiť. Poisťovňa Wüstenrot ponúka PZP, havarijné poistenie aj pripoistenia, no podpis poistky sám osebe nenahrádza včasnú platbu. Pred výberom si preto overte nielen cenu, ale aj limity, spoluúčasť a podmienky konkrétneho balíka.
Prvýkrát uzatvárate poistku na auto? Začnite tým, že odlíšite PZP od havarijného poistenia. Najlacnejšie poistenie auta nemusí byť najvhodnejšie, ak kryje iba škody spôsobené iným a vaše vozidlo nechráni pred krádežou či poškodením.
GAP a havarijné poistenie od Wüstenrotu: čo kryjú
PZP hradí škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte niekomu inému. Škodu na vlastnom aute z vlastného zavinenia PZP nepreplatí. Na to slúži havarijné poistenie, ľudovo havarijka alebo kasko. Poisťovňa Wüstenrot pracuje pri havarijnom poistení so spoluúčasťou a pri finančnej totálnej škode posudzuje náklady na opravu voči všeobecnej hodnote auta.
Pri PZP sú zákonné minimálne limity stanovené oddelene pre ujmu na zdraví a pre vecnú škodu. Rozšírený balík môže mať limit 8 000 000 € pre obe skupiny škôd. Vyšší limit neznamená, že PZP začne kryť aj vaše vlastné auto. Rozsah krytia si môžete porovnať aj cez kalkulačku PZP; pri výbere sledujte konkrétne poistné podmienky, nie iba cenu.
| Krytie | Limit alebo pravidlo | Čo to znamená v praxi |
|---|---|---|
| Zákonné PZP – zdravie a náklady pri usmrtení | 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť | Limit platí bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených. |
| Zákonné PZP – vecná škoda a ušlý zisk | 1 300 000 € na jednu škodovú udalosť | Ide o škody na majetku a súvisiaci ušlý zisk poškodených. |
| Rozšírený limit PZP | 8 000 000 € pre zdravie aj vecné škody | Vyšší limit môže pomôcť pri rozsiahlej škode; vlastné auto však nekryje. |
| Stret so zverou ako pripoistenie k PZP | 4 000 €, spoluúčasť 10 % | Plnenie je obmedzené limitom a znížené o spoluúčasť. |
| Havarijné poistenie – finančná totálna škoda | Náklady na opravu presiahnu 90 % všeobecnej hodnoty auta | Rozhoduje ekonomický výpočet, nie iba to, či sa auto dá technicky opraviť. |
Totálna škoda a GAP nie sú to isté
Mýtus, že za totálne zničené auto dostanete sumu, za ktorú ste ho kúpili, neplatí. Hranica finančnej totálnej škody je v tomto produkte nastavená na opravu presahujúcu 90 % všeobecnej hodnoty vozidla. Pri výpočte plnenia sa vychádza z hodnoty auta v čase škody a zohľadňujú sa aj zostatky havarovaného vozidla a spoluúčasť. Preto môže byť vyplatená suma nižšia než pôvodná kúpna cena.
GAP poistenie finančnej straty môže za podmienok svojej zmluvy doplniť rozdiel medzi plnením z havarijnej poistky a stanovenou hodnotou vozidla. Nie je automatickou súčasťou kaska. Pri novom aute si preto overte, či sa GAP dá uzavrieť, akú hodnotu používa pri výpočte a dokedy platí. Na vysvetlenie princípu slúži aj výpočet GAP poistenia; konkrétne plnenie vždy určujú zmluvné podmienky.
Orientačný ročný príklad pre osobné vozidlo strednej triedy je poistné od 172,80 € do 271,48 €. Mesačne je to približne 14,40 až 22,62 €, teda rozdiel 98,68 € za rok. Tento rozsah nie je ponukou Poisťovne Wüstenrot ani cenou pre konkrétne auto. Skutočná cena závisí od ponuky a nastaveného krytia. Pri rozhodovaní o kasku si pozrite aj cenu havarijného poistenia a výšku spoluúčasti.
Stret so zverou pri PZP: limit 4 000 € a spoluúčasť
Pripoistenie stretu so zverou k PZP môže pokryť škodu na vašom aute, ktorú samotné zákonné poistenie nekryje. V ponuke Poisťovne Wüstenrot je pri tomto pripoistení uvedený limit 4 000 € a spoluúčasť 10 %. Pri škode 2 000 € by spoluúčasť predstavovala 200 € a pri splnení podmienok by zvyšná škoda bola v limite. Ak škoda presiahne 4 000 €, pripoistenie limit neprekročí.
Nezamieňajte si toto pripoistenie s plným kaskom. Stret so zverou nerieši automaticky krupobitie, vandalizmus ani krádež. Ak chcete kryť viac druhov poškodenia vlastného auta, porovnajte pripoistenia s havarijným poistením. Rozdiel medzi PZP a doplnkovým krytím vysvetľuje aj prehľad pripoistení k PZP.
Pri udalosti škodu zdokumentujte a nahláste bez zbytočného odkladu. Pri havarijnom poistení je zmluvná lehota najneskôr 30 kalendárnych dní od vzniku udalosti alebo od chvíle, keď ste sa o nej dozvedeli. Pred obhliadkou nezačínajte opravu, ak by tým zanikli dôkazy o rozsahu poškodenia. Na cestu do zahraničia si nezamieňajte zelenú kartu s poistením liečebných nákladov; tie rieši cestovné poistenie.
Vozidlá s prednostnou jazdou a nebezpečným nákladom
Bežné havarijné poistenie nie je určené pre každý typ auta a každý spôsob jeho používania. Medzi vozidlá vylúčené z bežného produktu patria vozidlá s právom prednostnej jazdy. Pri vozidle určenom na prepravu nebezpečného nákladu si pred uzatvorením vyžiadajte potvrdenie, či ho poisťovňa prijme a za akých podmienok. Neuvádzajte ho ako obyčajné súkromné auto, ak sa používa na podnikanie alebo špeciálnu prepravu.
Čo oznámiť pred uzatvorením poistky
Poisťovni oznámte skutočný účel používania vozidla. Poisťovacie podmienky môžu vylučovať aj autá taxislužby, autoškoly, autopožičovne či súťažné vozidlá. Pri obytnom aute alebo kabriolete s plátennou strechou si tiež overte, či spĺňa pravidlá produktu. Nesprávne údaje môžu viesť ku kráteniu alebo odmietnutiu plnenia.
- Pripravte si údaje o vozidle a jeho držiteľovi.
- Oznámte, či sa vozidlo používa na súkromné účely, podnikanie alebo osobitný druh prepravy.
- Pri služobnom aute si overte, kto zodpovedá za škodu a aké poistenie sa na ňu vzťahuje; rozdiel vysvetľuje poistenie zamestnanca proti škodám v zamestnaní.
- Pri odťahu overte hmotnostný limit asistencie: bezplatné služby sa vzťahujú na vozidlá s celkovou hmotnosťou do 3,5 tony.
Zelená karta dokazuje poistenie zodpovednosti na cestách v rozsahu jej územnej platnosti. Sama osebe však nemení výluky havarijnej poistky. Aj pri ceste do krajiny uvedenej na zelenej karte si skontrolujte, či daný štát spadá do geografického územia krytia kaska. Pri samostatnom cestovnom poistení sa zase neposudzuje poškodenie auta, ale krytie osôb a nákladov podľa jeho zmluvy.
Výpoveď PZP vo Wüstenrote a doklady, ktoré treba doložiť
PZP nemožno vypovedať kedykoľvek len preto, že ste našli lacnejšiu ponuku. Pri výpovedi ku koncu poistného obdobia musí poisťovňa dostať výpoveď v zákonnej lehote. Presný dátum si skontrolujte v poistnej zmluve a v oznámení o poistnom na ďalšie obdobie. Ak ho zmeškáte, zmluva sa môže predĺžiť a budete platiť ďalšie poistné obdobie.
Postup pri výpovedi ku koncu poistného obdobia
- Skontrolujte dátum konca poistného obdobia a posledný deň, keď môže poisťovňa výpoveď dostať.
- Napíšte jasnú výpoveď, uveďte číslo zmluvy a identifikáciu vozidla.
- Pridajte svoje kontaktné údaje a podpis.
- Odošlite výpoveď spôsobom, pri ktorom viete preukázať doručenie, a potvrdenie si odložte.
- Nové PZP nastavte tak, aby medzi poistkami nevznikla medzera.
Doklady pri predaji alebo inom zániku poistenia
Pri predaji auta PZP zaniká zápisom zmeny držiteľa v evidencii. Neznamená to však, že poisťovni nemusíte nič oznámiť. Pošlite jej oznámenie a doklad preukazujúci zmenu, aby mohla poistku ukončiť a vysporiadať nespotrebované poistné. Pri zániku vozidla, vyradení z evidencie alebo krádeži doložte dokument, ktorý danú skutočnosť potvrdzuje.
- číslo poistnej zmluvy a údaje o vozidle,
- písomnú výpoveď alebo oznámenie dôvodu zániku,
- doklad o zápise zmeny držiteľa, vyradení vozidla alebo inú príslušnú listinu,
- údaj o účte, ak žiadate vrátiť nespotrebované poistné.
Ak bola zmluva uzatvorená pred menej než dvoma mesiacmi, § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka umožňuje výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia; výpovedná lehota je osem dní. Nezamieňajte si ju s výpoveďou ku koncu poistného obdobia. Poistenie zodpovednosti za škodu pri práci ani poistka na zrušený výlet tieto pravidlá nemenia; cena storno poistenia sa týka iného rizika. Rovnako odlišné je krytie domu a domácnosti, ktoré možno posúdiť cez kalkulačku poistenia domácnosti.
PZP pre elektromobil a hybrid a odpovede na časté otázky
Elektromobil nemá klasický objem spaľovacieho motora, podľa ktorého sa často opisujú benzínové a naftové autá. Pri výpočte poistného preto poisťovňa potrebuje technické údaje konkrétneho vozidla a jeho zaradenie podľa pravidiel produktu. Poisťovňa Wüstenrot určuje cenu podľa údajov v ponuke; bez nich sa nedá poctivo sľúbiť konkrétna sadzba. Pri hybride si pripravte technické údaje z dokladov a porovnajte cenu aj rozsah krytia. Viac o tom, ako sa počíta PZP bez objemu motora, vysvetľuje sprievodca elektromobilmi a hybridmi.
Pred uzatvorením poistky si porovnajte limity, pripoistenia a cenu. Online výpočet je užitočný, no ponuka musí zodpovedať skutočnému vozidlu a jeho používaniu. Ak pri aute riešite aj úver alebo cestu, nezamieňajte poistky na rôzne riziká: napríklad cestovné storno nekryje škodu na vozidle a poistenie domácnosti nenahrádza havarijnú poistku.
Časté otázky o poistke na auto
- Platí PZP hneď po odoslaní online zmluvy? Nie nevyhnutne. Pri zmluve uzatvorenej na diaľku treba zaplatiť poistné alebo prvú splátku v lehote uvedenej v návrhu, spravidla do 10 dní.
- Aké sú minimálne limity PZP? Na škodu na zdraví a náklady pri usmrtení je to 6 450 000 € na jednu udalosť. Na vecnú škodu a ušlý zisk je minimum 1 300 000 €.
- Dokedy treba nahlásiť škodu na aute? Pri havarijnom poistení bezodkladne, najneskôr do 30 kalendárnych dní od udalosti alebo od chvíle, keď ste sa o nej dozvedeli.
- Koľko hrozí za jazdu bez PZP? Okresný úrad môže uložiť pokutu od 50 € do 5 000 €. PZP preto vybavte ešte pred prevádzkou vozidla.
- Kedy poisťovňa vyplatí peniaze po nehode? Poistné plnenie má poskytnúť do 15 dní po skončení prešetrovania potrebného na určenie povinnosti plniť.
- Odpustia spoluúčasť pri každej oprave? Nie. Pri oprave v zmluvnom servise sa podmienka viaže na škodu nad 3 500 €. Pri spoluúčasti 5 % sa odpúšťa úplne, pri 10 % sa znižuje na polovicu. Konkrétne podmienky si overte v zmluve.