Poisťovňa Union ponúka povinné zmluvné aj havarijné poistenie auta, samostatne alebo v jednom zmluvnom balíku. Ak rozhodujete za celú domácnosť, pri výbere si všímajte nielen cenu, ale aj to, komu poistka pomôže, aké má limity, akú spoluúčasť zaplatíte a ktoré situácie sú z krytia vylúčené. PZP hradí škody, ktoré vozidlom spôsobíte iným; škodu na vlastnom aute rieši havarijné poistenie alebo príslušné pripoistenie.
Aké limity poistného plnenia ponúka Union pri PZP a kasku?
Pri PZP určuje spodnú hranicu krytia zákon č. 381/2001 Z. z. Z jednej škodovej udalosti musí byť k dispozícii najmenej 6 450 000 € na škody na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € na škody na majetku, ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia. Nejde o sumu pre každého poškodeného zvlášť, ale o limit na udalosť bez ohľadu na ich počet. V prémiovom variante môže byť limit na vecné škody a ušlý zisk až 5 000 000 €.
PZP nemá spoluúčasť, takže pri krytej škode spôsobenej inému ju poistený neodpočítava z plnenia. Pri havarijnom poistení si možno zvoliť fixnú spoluúčasť 0 €, 99 €, 199 €, 299 € alebo 399 €. Najvyššia spoluúčasť môže znížiť poistné, no pri každej škode znamená väčší výdavok z rodinného rozpočtu. Havarijné plnenie navyše nepresiahne všeobecnú hodnotu auta v čase poistnej udalosti.
Porovnanie základných limitov a spoluúčasti
| Krytie | Limit alebo spoluúčasť | Čo si overiť |
|---|---|---|
| PZP – škoda na zdraví | Najmenej 6 450 000 € na udalosť | Limit sa delí medzi všetkých poškodených |
| PZP – škoda na majetku | Najmenej 1 300 000 €; v prémiovom variante až 5 000 000 € | Vyšší limit sa týka vecných škôd a ušlého zisku |
| Havarijné poistenie | Spoluúčasť 0 €, 99 €, 199 €, 299 € alebo 399 € | Plnenie je ohraničené všeobecnou hodnotou auta |
Modelový výpočet plnenia z pripoistenia
Pri pripoistení živelných udalostí k PZP je uvedený limit 2 500 € a spoluúčasť 10 %. Ak by uznaná škoda dosiahla práve 2 500 €, spoluúčasť by predstavovala 250 € a orientačné plnenie 2 250 €. Je to modelový výpočet pred posúdením konkrétnej udalosti; skutočná suma závisí od poistných podmienok a uznaného rozsahu škody. Rozdiel medzi zákonným minimom a vyšším limitom si pri výbere PZP porovnajte s tým, aké škody môže vaše auto spôsobiť.
Pri PZP pre osobné auto je krytý nárok poškodeného, nie oprava vášho vlastného vozidla. Ak chcete porovnať obe časti poistnej ochrany, prečítajte si aj o havarijnom poistení a spoluúčasti. Pre širší prehľad možností a výberu auta sa hodí aj kalkulačka poistenia auta.
Kryje Union poškodenú kabeláž od hlodavcov alebo veci ponechané v aute?
Poškodenie káblov či hadíc hlodavcami nepovažujte automaticky za kryté riziko. Rozhoduje konkrétna poistná zmluva a jej výluky. Pred uzatvorením sa preto opýtajte, či sa takéto poškodenie uznáva z havarijného poistenia, či je potrebné osobitné pripoistenie a či sa plnenie obmedzuje na určitú príčinu alebo typ súčiastky. Ak je škoda už vzniknutá, odfoťte poškodenie a počkajte s opravou na pokyny poisťovateľa alebo obhliadku.
Elektronika v aute nemusí byť krytá ako batožina
Pripoistenie batožiny má limit 1 000 € celkovo, najviac 350 € na jednu vec a spoluúčasť 15 €. To však neznamená, že sa automaticky preplatia notebook, mobil alebo navigácia. Elektronika býva z krytia vylúčená alebo obmedzená a podmienky môžu závisieť aj od toho, ako bola vec vo vozidle uložená. Pred cestou si preto prečítajte výluky a cennosti nenechávajte bez dozoru v aute.
Upozornenie: Limit batožiny nie je záruka plnenia za každú odcudzenú vec. Ak poistné podmienky elektroniku vylučujú, nízka hodnota škody ani existencia bločka nárok na poistné plnenie nevytvorí.
Pri sklenených častiach môže byť dostupné pripoistenie skiel pre vozidlo vo veku najviac 12 rokov, so spoluúčasťou 10 %. Ak škodu spôsobí zver, uvedený limit pripoistenia je od 2 500 € do 7 500 €, no platí výlučne na území Slovenska. Pred cestou za hranice si preto overte územnú platnosť každého pripoistenia, nielen hlavnej zmluvy.
Kto zaplatí škodu, ak nehodu spôsobí nepoistený vodič?
Ak vám škodu spôsobí vozidlo bez PZP, nárok poškodeného sa môže uhradiť z garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov. To, že vinník nemá zákonné poistenie, teda samo osebe neznamená, že poškodený zostane bez možnosti náhrady. Garančný fond však nie je havarijné poistenie vášho auta: ide o osobitný mechanizmus pre nároky poškodených pri škode spôsobenej nepoisteným vozidlom.
Na mieste nehody vyplňte správu o nehode, odfoťte vozidlá, poškodenia, evidenčné čísla a miesto udalosti. Zaznamenajte údaje vodiča a svedkov, ak sú k dispozícii. Ak treba privolať políciu, urobte to; neodchádzajte bez zdokumentovania situácie. Ak neviete, kto poškodil auto na parkovisku, odložte si fotografie, prípadný kamerový záznam a kontakty na svedkov. Pri neznámom vinníkovi bez dôkazov môže byť preukázanie zodpovednosti náročné.
Vlastné PZP nechráni vaše auto pred škodou, ktorú spôsobí neznámy vinník. V takom prípade si poisťovateľ vyžiada údaje potrebné na posúdenie nároku a môže preverovať okolnosti nehody. Ak máte havarijné poistenie, spýtajte sa, či je možné škodu riešiť z neho a akú spoluúčasť by ste platili. Rozsah nároku a postup sa odvíjajú od okolností prípadu, preto si uschovajte všetky doklady a komunikáciu.
Dokedy treba nahlásiť škodu a čo pripraviť pre poisťovňu?
Pri škodovej udalosti v Slovenskej republike ukladá § 10 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. povinnosť oznámiť ju poisťovateľovi do 15 dní od vzniku. Ak vznikla v zahraničí, lehota je 30 dní. Nečakajte na dokončenie opravy ani na to, kým budete mať každý doklad: udalosť oznámte včas a chýbajúce podklady doplňte podľa pokynov.
Lehoty a termíny, ktoré si odškrtnúť
| Čo treba stihnúť | Lehota alebo termín | Praktický krok |
|---|---|---|
| Nahlásiť udalosť vzniknutú v SR | Do 15 dní od vzniku | Oznámte ju čo najskôr a uveďte dátum, miesto a opis |
| Nahlásiť udalosť vzniknutú v zahraničí | Do 30 dní od vzniku | Priložte dostupné záznamy a doklady zo zahraničia |
| Uzavrieť PZP pred prvým použitím vozidla | Najneskôr v deň prvého použitia | Nenechávajte poistenie na čas po prvej jazde |
Postup po nehode a podklady k hláseniu
- Zabezpečte miesto nehody a podľa okolností privolajte políciu.
- Vyplňte správu o nehode a odfoťte situáciu aj všetky viditeľné poškodenia.
- Oznámte škodu v zákonnej lehote; uveďte číslo poistnej zmluvy a kontaktné údaje.
- Pripravte dostupné doklady k vozidlu a nehode a doplňte ich podľa požiadaviek poisťovateľa.
- S opravou počkajte na pokyn alebo obhliadku, ak si ju poisťovateľ vyžiada.
V Union nahláste udalosť aj vtedy, keď si nie ste istí, či ju budete uplatňovať. Ak termín z objektívneho dôvodu nestíhate, oznámte to bezodkladne a vysvetlite okolnosti. Zmeškanie lehoty môže skomplikovať preverovanie a likvidáciu; nepredpokladajte, že neskoršie nahlásenie nebude mať následky. Priamo si odložte potvrdenie o odoslaní hlásenia a kópie všetkých príloh.
Ktoré pripoistenia pomôžu rodine a čo kryje úraz posádky?
Pri rodinnom aute porovnajte pripoistenia podľa toho, kto a ako vozidlo používa. Pripoistenie stretu so zverou je v uvedenej ponuke územne obmedzené na Slovensko; pripoistenie živelných udalostí k PZP má limit 2 500 € a spoluúčasť 10 %. Náhradné vozidlo môže byť kryté, ak oprava trvá dlhšie ako jeden deň: uvedený rozsah je 3 až 10 dní pri sadzbe 30 až 100 € za deň. Nárok preto nevzniká automaticky pri každom odstavení auta.
Úrazové pripoistenie posádky a poistné sumy
Úrazové pripoistenie sedadiel môže mať poistnú sumu od 3 000 € do 18 000 € pre prípad smrti alebo trvalých následkov úrazu. Jedna z uvádzaných možností zahŕňa 10 000 € pri smrti alebo trvalých následkoch a 20 € za deň hospitalizácie, najviac počas 60 dní. Pri výbere si skontrolujte, na ktoré sedadlá a osoby sa krytie vzťahuje a aké sú podmienky poistného plnenia.
Pri porovnávaní ponúk Union venujte pozornosť aj bonusu za bezškodový priebeh, ktorý môže dosiahnuť až 50 % zo základnej sadzby poistného. Zľava za online uzatvorenie je uvedená vo výške 15 % z poistného. Výsledná cena však závisí aj od parametrov vozidla; pri PZP je dôležitým kritériom jeho najväčšia prípustná celková hmotnosť. Poistnú zmluvu vyberajte podľa krytia a spoluúčasti, nie iba podľa najnižšej ceny.
Auto nie je jedinou položkou v rodinnom rozpočte. Ak plánujete dovolenku, porovnajte si aj porovnanie cestovného poistenia a pri nevratných rezerváciách zvážte výpočet storno poistenia. Kalkulačka poistenia na hory sa týka zásahu Horskej záchrannej služby na Slovensku; na zahraničné hory a lyžovačku treba cestovné poistenie s pripoistením zimných športov. Pri ochrane domácnosti zas porovnajte aj krytie a výluky poistenia bývania.
Časté otázky
Stačí zákonný limit PZP na škodu na majetku?
Minimum je 1 300 000 € na jednu škodovú udalosť. V ponuke môže byť pri prémiovom variante limit až 5 000 000 €; vyšší limit zvážte najmä pri riziku rozsiahlej škody.
Zaplatí PZP opravu môjho auta?
Nie, PZP kryje zodpovednosť za škodu spôsobenú iným. Škodu na vlastnom aute rieši havarijné poistenie alebo vhodné pripoistenie.
Čo ak nahlásim nehodu po 15 dňoch?
Oznámte ju bezodkladne, vysvetlite dôvod omeškania a doložte dostupné podklady. Neskoré hlásenie môže skomplikovať preverenie udalosti a likvidáciu.