Čo z poistky zaplatíte, keď sa auto poškodí, a koľko budete musieť doplatiť sami? Pri poistení auta v Poisťovni Generali závisí odpoveď od toho, či riešite škodu spôsobenú inému, vlastné poškodenie vozidla alebo konkrétne pripoistenie. Rozhodujúca je zmluva, poistné podmienky a pri havarijnom poistení aj dohodnutá spoluúčasť.
Ak poistenie vyberáte za celú domácnosť, oddeľte zákonné PZP od ochrany vlastného auta. Na orientáciu v produktoch a krytí pomôže aj prehľad poistenia auta; pri konečnom výbere porovnávajte nielen cenu, ale aj limity, výluky a podmienky nahlásenia škody.
Ako nastaviť krytie a spoluúčasť v Poisťovni Generali
PZP a havarijné poistenie kryjú odlišné škody
Povinné zmluvné poistenie (PZP) uhrádza oprávnenú škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte iným. Vaše vlastné auto tým automaticky poistené nie je. Na poškodenie vlastného vozidla pri nehode, ktorú zaviníte, slúži najmä havarijné poistenie alebo pripoistenie, ak konkrétna udalosť patrí do jeho rozsahu.
| Poistenie | Čo typicky rieši | Čo skontrolovať |
|---|---|---|
| PZP | Škodu na zdraví a majetku iných osôb, za ktorú zodpovedáte | Limity plnenia, výluky a prípadné pripoistenia |
| Havarijné poistenie | Poškodenie alebo zničenie vášho vozidla podľa dohodnutého krytia | Spoluúčasť, poistnú sumu, výluky a územnú platnosť |
| Pripoistenie | Vybranú udalosť, napríklad poškodenie skla alebo stret so zverou | Osobitný limit, spoluúčasť a presnú definíciu udalosti |
Zákonné minimálne limity PZP sú 6 450 000 € pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení a 1 300 000 € pri škode na veci, ušlom zisku a nákladoch právneho zastúpenia, vždy na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet poškodených. Vyšší limit môže byť užitočný pri vážnej nehode s viacerými účastníkmi. Rozsah krytia vysvetľuje aj prehľad plnenia z PZP vinníka.
Spoluúčasť určuje, akú časť škody zaplatíte sami
Spoluúčasť sa odpočíta od poistného plnenia podľa spôsobu uvedeného v zmluve. Pri percentuálnej spoluúčasti sa počíta podiel zo škody, no uplatní sa aj stanovené minimum. Pri fixnej spoluúčasti ide o dohodnutú sumu. V dostupných variantoch sa vyskytujú napríklad 5 % s minimom 66 € alebo 165 €, fixných 150 € či 10 % s minimom 330 €; konkrétnu ponuku a jej podmienky si overte v dokumentoch k poistke.
Modelový príklad: rodinné auto má havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 %, minimálne 165 €. Po nehode je uznaná škoda 1 000 €. Päť percent predstavuje 50 €, ale pre minimum sa uplatní 165 €, takže zvyšok plnenia pred ďalšími zmluvnými úpravami predstavuje 835 €. Pri škode 5 000 € je päť percent 250 €, a teda spoluúčasť je 250 €. Ak sa rodina rozhoduje medzi variantmi, treba porovnať ročné poistné s tým, akú sumu dokáže bez problémov zaplatiť pri škode. Pri porovnávaní ponúk si pozrite aj možnosti najlacnejšieho havarijného poistenia, nie iba výslednú cenu.
PZP pri kúpe ojazdeného auta a zmene držiteľa
Poistenie predávajúceho sa na kupujúceho neprenesie
Pri kúpe jazdeného auta si overte, kto uzatvorí nové PZP a odkedy bude platiť. Zmluva predchádzajúceho držiteľa sa na vás automaticky neprevádza; zmena držiteľa znamená, že sa končí jeho poistná zmluva. Nové PZP preto vybavte najneskôr v deň, keď vozidlo prvýkrát použijete. Jazda bez platného poistenia môže viesť k pokute od okresného úradu od 50 € do 5 000 €.
- Od predávajúceho získajte údaje o vozidle a doklady potrebné na uzatvorenie poistky.
- Dohodnite, kto zabezpečí PZP a odkedy má zmluva začať platiť.
- Uzavrite vlastnú poistnú zmluvu najneskôr pred prvou jazdou.
- Skontrolujte potvrdenie o poistení a vezmite si zelenú kartu, ak ju potrebujete na cestu.
- Ak chcete chrániť aj vlastné vozidlo, samostatne si dohodnite havarijné poistenie a overte, či poisťovňa vyžaduje vstupnú obhliadku.
Pri kúpe od súkromnej osoby nepredpokladajte, že môžete jazdiť na poistku predávajúceho. Praktické sú aj podrobnosti o poistení pri kúpe ojazdeného vozidla. Ak vyberáte zákonnú poistku podľa ceny, porovnajte ponuky a ich rozsah cez prehľad najlacnejšieho PZP — lacnejšia ponuka nemusí mať rovnaké limity ani pripoistenia.
Čo si preveriť pri havarijnom poistení jazdeného vozidla
Pred podpisom sa opýtajte, či je potrebná vstupná obhliadka, dokedy ju treba absolvovať a ako má byť vozidlo odfotografované. Ak sa vyžaduje a obhliadku vynecháte, pri neskoršej škode môže vzniknúť spor o to, či poškodenie existovalo už pred začiatkom krytia. Zmluvu, fotografie a pokyny k obhliadke si odložte spolu s dokladmi o kúpe vozidla.
Výluky z poistenia pri údržbe, obsluhe a práci s vozidlom
Nesprávna údržba, obsluha a uloženie nákladu
Pri havarijnom poistení môže záležať na tom, ako škoda vznikla. Poškodenie spôsobené zanedbanou údržbou, nesprávnou obsluhou alebo nedostatočným zabezpečením nákladu nemusí byť kryté. Napríklad náklad, ktorý sa pri prudkom brzdení posunie a poškodí interiér, nie je automaticky škodou z dopravnej nehody v rozsahu, ktorý poistka uhradí.
Poistné podmienky si prečítajte najmä pri situáciách, ktoré sa opakujú v rodine: ťahanie prívesu, prevážanie športového vybavenia, používanie strešného nosiča či jazda po nespevnenom povrchu. Pri pochybnostiach si nechajte písomne potvrdiť, či sa konkrétny spôsob používania vozidla považuje za bežnú prevádzku a či treba doplniť pripoistenie.
Skrat v elektroinštalácii a škoda pri pracovnej činnosti
Skrat v elektroinštalácii môže byť posudzovaný odlišne od požiaru, ktorý vznikne následne. Rozhoduje príčina škody a presné znenie poistných podmienok; samotné zistenie, že auto zhorelo, ešte neznamená automatický nárok na plnenie. Pri požiari preto zachovajte správy hasičov, servisnú diagnostiku a poškodené diely, ak ich možno bezpečne uchovať.
Osobitné výluky sa môžu týkať škôd pri pracovnej činnosti vozidla. Pri nakladači alebo žeriave môže byť dôležité, či škodu spôsobila jazda, alebo práca nadstavby. PZP navyše spravidla nekryje škodu na vozidle vinníka ani zranenie samotného vodiča vinníka. Ak sa vozidlo používa ako pracovný stroj, preverujte poistné podmienky pre túto činnosť, nielen bežné krytie pri jazde.
Ak riešite aj ďalšie riziká domácnosti, vyberajte ich samostatne podľa toho, čo chcete chrániť: na byt môže slúžiť poistenie bytu online, na pracovnú škodu poistenie zodpovednosti zamestnanca online. Pri cestách sa zase líši cena cestovného poistenia od ochrany na Slovensku: lacné poistenie na hory kryje zásah Horskej záchrannej služby na Slovensku, nie liečebné náklady v zahraničí. Na zahraničnú lyžovačku treba cestovné poistenie s pripoistením zimných športov; pri nevyužitej ceste si overte aj podmienky poistenia storna.
Pripoistenie čelného skla a oprava poškodenia od kamienka
Kedy stačí oprava a kedy môže byť potrebná výmena
Kamienok môže zanechať drobný odštiepený bod alebo prasklinu, ktorá sa postupne zväčšuje. O tom, či je sklo opraviteľné, rozhoduje jeho poškodenie a posúdenie servisu. Malý poškodený bod sa niekedy dá opraviť bez výmeny celého skla; pri dlhšej praskline alebo poškodení v zornom poli môže servis odporučiť výmenu. Odkladanie opravy môže zhoršiť stav pri vibráciách, zmene teploty alebo ďalšom náraze.
Samostatné pripoistenie skiel môže mať limit 1 000 až 2 000 € za poistné obdobie a môže byť bez spoluúčasti alebo so spoluúčasťou 10 %. Tieto parametre si overte v konkrétnej zmluve. Pred objednaním práce zistite, či treba škodu najprv nahlásiť, či si môžete vybrať servis a aké doklady poisťovňa požaduje.
Oprava auta pred obhliadkou a dôkazy pre poisťovňu
Čo urobiť, ak vozidlo nemôže čakať na technika
Auto neopravujte skôr, než poznáte postup poisťovne, ak to nie je nevyhnutné z bezpečnostných dôvodov. Oprava pred obhliadkou môže sťažiť určenie rozsahu a príčiny poškodenia. Ak však treba vozidlo zabezpečiť alebo odstrániť bezprostredné riziko, všetko zdokumentujte ešte pred zásahom a odložte vymenené diely, ak je to možné.
- Odfoťte celé vozidlo a miesto udalosti z viacerých uhlov.
- Urobte detailné zábery každého poškodenia aj širšie zábery, ktoré ukazujú jeho polohu.
- Zapíšte dátum, miesto, opis udalosti a údaje svedkov; pri nehode s druhým účastníkom vyplňte správu o nehode.
- Kontaktujte poisťovňu a overte, či treba počkať na obhliadku alebo možno začať nevyhnutné zabezpečovacie práce.
- Odložte faktúry, servisnú diagnostiku, rozpočet opravy a doklady o odtiahnutí vozidla.
Škodovú udalosť treba písomne oznámiť do 15 dní pri udalosti na Slovensku a do 30 dní pri udalosti v zahraničí. To, že na mieste zasahovala polícia, nenahrádza samostatné oznámenie poisťovni. Pri škode z PZP má poisťovňa poškodeného do troch mesiacov od oznámenia ukončiť šetrenie a oznámiť výšku plnenia alebo písomne vysvetliť zamietnutie; po ukončení vyšetrovania má na likvidáciu najviac 15 dní.
Časté otázky o poistke auta v Poisťovni Generali
Čo kryje PZP na mojom vlastnom aute?
PZP nekryje škodu na aute vodiča, ktorý nehodu zavinil. Vlastné poškodenie rieši havarijné poistenie alebo príslušné pripoistenie, ak sa udalosť zmestí do jeho podmienok.
Preplatí poisťovňa škodu, ak mi partner poškodí auto?
Nie je isté. Škoda spôsobená blízkou osobou žijúcou s vami v spoločnej domácnosti patrí medzi typické výluky z PZP. Rozhodujú presné okolnosti a zmluvné podmienky; pred opravou si vyžiadajte stanovisko poisťovne.
Musím čakať na obhliadku, kým dám auto opraviť?
Najprv si overte pokyny poisťovne. Ak oprava nemôže počkať, pred zásahom urobte podrobnú fotodokumentáciu, uchovajte doklady a podľa možnosti poškodené diely.
Ako nahlásim škodu Poisťovni Generali?
Postupujte podľa kontaktov a pokynov uvedených v poistných dokumentoch, priložte fotografie a dostupné doklady a dodržte zákonnú lehotu 15 dní v tuzemsku alebo 30 dní pri udalosti v zahraničí.