Častý omyl je, že polícia musí prísť ku každej nehode so škodou nad približne 4 000 €. Od 1. júna 2022 však nerozhoduje samotná suma. Doklady pri hlásení poistnej udalosti sa začínajú zbierať už na mieste: vyplňte Správu o nehode, odfoťte situáciu a zaznamenajte údaje účastníkov. Polícia je potrebná pri zranení, poškodení cesty alebo majetku tretej osoby, úniku nebezpečných látok či nezhode o zavinení.
Doklady pri hlásení poistnej udalosti po nehode
Čo si pripraviť na mieste
Pri bežnej zrážke bez okolností vyžadujúcich políciu vyplňte Správu o nehode. Môže ísť o európske tlačivo, ktoré majú vodiči vo vozidle. Uveďte miesto a čas, údaje o vodičoch a vozidlách, poisťovňu a číslo poistnej zmluvy, popíšte priebeh a vyznačte smer jazdy. Podpisujte len údaje, s ktorými súhlasíte. Podpis potvrdzuje záznam o udalosti, nie automaticky priznanie viny.
- Správa o nehode vyplnená a podpísaná oboma vodičmi.
- Vodičský preukaz vodiča a osvedčenie o evidencii vozidla, časť I aj II, ak ich máte k dispozícii.
- Doklad o poistení alebo zelená karta a údaje o poisťovni druhého účastníka.
- Fotografie celkovej situácie, polohy áut, značiek, poškodení a evidenčných čísel.
- IBAN účtu, na ktorý má poisťovňa poslať poistné plnenie.
Fotografujte aj širšie okolie, nielen škrabanec. Zábery môžu pomôcť doložiť, ako boli autá postavené a aké značenie bolo na ceste. Pri poškodení vlastného auta si overte, či škodu kryje PZP iného vodiča alebo vaša havarijka. Rozdiely v krytí vysvetľuje aj prehľad poistenia auta.
Rozdiel medzi PZP a havarijným poistením
Pri PZP škodu vo svojej poisťovni oznamuje poistený vodič, ktorý udalosť spôsobil. Poškodený si zároveň uplatňuje nárok priamo v poisťovni vinníka a predkladá vlastné podklady. Ak vinník nehodu nenahlási, nečakajte naňho: podajte oznámenie sami. Ak škoda vznikla na vašom aute bez známeho vinníka, prípadne ju spôsobili zver alebo krúpy, PZP vášho auta spravidla nestačí. Rozhoduje rozsah havarijného poistenia a prípadných pripoistení.
Pri havarijnom poistení sa riaďte poistnou zmluvou a pokynmi poisťovne. Môže požadovať ďalšie fotografie, doklad o vlastníctve alebo obhliadku. Pri financovanom aute informujte aj lízingovú spoločnosť; plnenie môže byť vinkulované v jej prospech. Podrobnosti o havarijnom poistení pri lízingu a vinkulácii závisia od zmluvného nastavenia.
Lehoty a poradie krokov pri nahlásení škody
Neodkladajte oznámenie, kým nebudete mať každý doklad. Škodu nahláste a chýbajúce podklady doplňte podľa pokynov poisťovne. Pri PZP zákon stanovuje poistenému písomné oznámenie do 15 dní, ak sa udalosť stala na Slovensku, a do 30 dní, ak vznikla v zahraničí. Pri havarijnom poistení si skontrolujte lehotu v poistných podmienkach. Pri udalosti za hranicami sa hodí aj postup pre dopravnú nehodu v zahraničí.
- Zabezpečte miesto a pri zranení alebo inej zákonnej okolnosti privolajte políciu.
- Vymeňte údaje s druhým vodičom a vyplňte Správu o nehode.
- Odfoťte škodu a celkovú situáciu ešte pred premiestnením vozidiel, ak je to bezpečné.
- Oznámte škodu poisťovni cez jej formulár, aplikáciu alebo iným prijímaným spôsobom.
- Doplňte doklady, absolvujte obhliadku a počkajte na pokyny pred opravou.
- Pošlite IBAN a prípadné faktúry či ďalšie podklady potrebné na výplatu.
Pri elektronickom hlásení si odložte potvrdenie alebo číslo škodovej udalosti. Poisťovne môžu prijímať fotografie a dokumenty cez internet či mobilnú aplikáciu; aké doklady máte v telefóne a ako sa k nim dostať, opisuje stránka o poistných dokladoch v telefóne. Telefonát bez následného písomného záznamu nestačí ako jediný dôkaz, že ste škodu oznámili.
| Údaj | Lehota alebo suma | Čo znamená pre vás |
|---|---|---|
| Oznámenie škody z PZP na Slovensku | Do 15 dní | Lehota sa týka poisteného, ktorý oznamuje vznik škodovej udalosti. |
| Oznámenie škody z PZP v zahraničí | Do 30 dní | Uchovajte doklad o odoslaní oznámenia a priložené dokumenty. |
| Šetrenie poisťovne | Do 3 mesiacov od oznámenia poškodeným | Nasleduje plnenie alebo písomné odôvodnenie zamietnutia či krátenia. |
| Minimálny limit PZP na škody na zdraví | 6 450 000 € na jednu udalosť | Platí bez ohľadu na počet poškodených. |
| Minimálny limit PZP na vecné škody a ušlý zisk | 1 300 000 € na jednu udalosť | Ide o zákonné minimum, zmluva môže mať vyšší limit. |
Ak poistený zmešká zákonnú lehotu, neznamená to automaticky, že poškodený príde o celé plnenie. Krátenie môže prichádzať do úvahy, ak vedomé porušenie povinnosti podstatne ovplyvnilo vznik udalosti alebo rozsah následkov. Poisťovňa musí škodu prešetriť; jej priebeh môžete sledovať podľa pokynov v návode na zistenie stavu poistnej udalosti.
Keď druhý vodič odmieta podpísať správu alebo ukázať doklady
Čo urobiť namiesto podpisu za druhého
Druhého vodiča nenúťte a nepodpisujte zaňho. Ak odmieta spolupracovať, nesúhlasí s opisom priebehu alebo nechce ukázať doklady, zavolajte políciu. Zapíšte si evidenčné číslo vozidla, značku a typ auta, miesto a čas udalosti. Odfoťte vozidlá a poškodenie, ak to môžete urobiť bezpečne, a získajte kontakty na svedkov. Neodchádzajte bez záznamu o tom, čo sa stalo.
Správu o nehode vyplňte len za seba a jasne zaznamenajte, že druhý vodič odmietol podpísať alebo poskytnúť údaje. Poisťovni pošlite svoje fotografie, vlastný opis a informáciu o privolanej polícii. Ak ide o škodu na zaparkovanom aute a druhý vodič odišiel, postup sa líši od situácie, keď poznáte účastníka; informácie nájdete pri téme neznámeho vinníka nehody.
Ak nemáte číslo poistnej zmluvy vinníka, zaznamenajte aspoň evidenčné číslo vozidla a poisťovňu uvedenú na zelenej karte, ak ju vodič predloží. Neodhadujte ani nedopisujte údaje, ktoré neviete overiť. Poisťovňu môžete následne požiadať o pokyny k doplneniu oznámenia.
Originál správy, policajný záznam a povinnosť volať políciu
Kto si ponechá ktorú kópiu
Ak používate samoprepisovacie tlačivo, rozdeľte jeho vyhotovenia medzi účastníkov podľa označenia na formulári. Každý vodič si ponechá jedno vyhotovenie a jeho kópiu alebo fotografiu odošle svojej poisťovni, prípadne poisťovni vinníka. Pri tlačive bez samoprepisu si účastníci môžu vyhotoviť čitateľné kópie. Poisťovni najprv pošlite sken alebo fotografiu, no originál si odložte, kým vám nepotvrdí, že ho nepotrebuje.
Samostatný postup pri vypĺňaní a rozdelení tlačiva nájdete v návode na vyplnenie správy o nehode. Skontrolujte, či sú údaje čitateľné a či nechýbajú podpisy. Neodovzdávajte prázdne alebo neúplné tlačivo len preto, že druhý vodič sľúbi, že ho doplní neskôr.
Kedy je potrebná polícia a aký doklad dostanete
Políciu privolajte pri zranení alebo usmrtení, poškodení cesty či majetku tretej osoby, úniku nebezpečných látok alebo vtedy, keď sa účastníci nedohodnú na zavinení. Finančná hranica škody sama osebe už neurčuje povinnosť volať políciu. Policajti udalosť zdokumentujú a poskytnú údaje o tom, ako získať príslušný záznam alebo potvrdenie. Zapíšte si číslo udalosti či útvaru, ak vám ho oznámia, a poisťovni doložte dokument, ktorý si vyžiada.
Pri škodovej udalosti, pri ktorej účastníci súhlasia s okolnosťami a nie je splnená podmienka na privolanie polície, sa základným dokladom stáva Správa o nehode. Pri udalosti riešenej políciou však tlačivo poisťovni stále pomôže zachytiť údaje o účastníkoch a vozidlách. Ďalšie kroky po nehode rozoberá aj návod, ako prebieha likvidácia škody.
Čelné sklo a škoda spôsobená iným vodičom z domácnosti
Poškodené čelné sklo: obhliadka a oprava
Pri prasknutom alebo rozbitom čelnom skle škodu najprv odfoťte z viacerých uhlov. Poisťovni oznámte, či škodu spôsobil iný známy vodič, alebo žiadate plnenie z havarijného poistenia či pripoistenia skiel. Priložte poistné údaje a doklady k vozidlu; po oprave aj faktúru, ak si ju poisťovňa vyžiada. Pred objednaním výmeny si overte, či poisťovňa požaduje obhliadku alebo jej predchádzajúci súhlas.
Pri menšej škode môže poisťovňa ponúknuť samoobhliadku cez mobilnú alebo webovú aplikáciu. Bežný čas na jej vykonanie po nahlásení býva 24 až 48 hodín, no konkrétne pokyny závisia od poisťovne. Ak poškodenie nie je možné bezpečne zdokumentovať alebo sa pri rozobratí ukáže ďalšia škoda, dohodnite doobhliadku pred pokračovaním opravy.
Keď auto šoféroval zamestnanec alebo člen rodiny
Držiteľ vozidla by mal poisťovni uviesť, kto auto v čase udalosti viedol. Pripravte jeho meno a kontaktné údaje, vodičský preukaz, doklady k vozidlu a jeho opis priebehu udalosti. Poisťovňa môže vyžiadať aj ďalšie vysvetlenie alebo dokumenty podľa okolností škody. Pri služobnom aute doplňte údaje zamestnávateľa a postupujte podľa toho, kto je poistníkom alebo vlastníkom vozidla.
Ak máte len fotografie a vodič je na mieste nedostupný, neuvádzajte jeho údaje odhadom. Oznámte poisťovni, čo viete, a chýbajúce podklady doplňte po dohode s vodičom. Pri otázke, či technický stav vozidla ovplyvní nárok, rozhoduje najmä súvislosť medzi stavom auta a vznikom škody; viac vysvetľuje téma STK a povinného poistenia.
Likvidácia rozpočtom bez faktúr a podklady k výplate
Čo znamená rozpočtové vybavenie škody
Pri likvidácii rozpočtom poisťovňa určí výšku škody podľa svojho výpočtu a plnenie neposudzuje na základe faktúry za opravu. Predložiť však treba podklady, ktoré preukazujú udalosť a rozsah poškodenia: Správu o nehode alebo policajný záznam, fotografie, údaje o vozidle, doklad totožnosti či vodičský preukaz podľa požiadavky poisťovne a IBAN. Poisťovňa si môže vyžiadať obhliadku alebo ďalšie fotografie; faktúra za opravu pri tomto spôsobe nie je základom výpočtu.
Doklady pri hlásení poistnej udalosti majú vplyv na to, či poisťovňa vie rozsah poškodenia posúdiť. Ak vám rozpočet nevyhovuje alebo si nie ste istí jeho položkami, požiadajte o vysvetlenie výpočtu a písomné stanovisko. Pri nesúhlase s výsledkom si odložte komunikáciu a vyžiadajte si podklady, z ktorých poisťovňa vychádzala.
| Spôsob vybavenia | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|
| Oprava v servise s faktúrou | Máte doklad o vykonanej oprave a jej cene. | Treba počkať na opravu a dodať faktúru, ak ju poisťovňa vyžaduje. |
| Likvidácia rozpočtom | Na výpočet plnenia sa nečaká na faktúru za opravu. | Plnenie sa určuje podľa výpočtu poisťovne a nemusí zodpovedať cene, ktorú si zvolíte v servise. |
Ak škodu opravuje servis, pred odovzdaním auta si vyjasnite, či poisťovňa pošle plnenie vám alebo servisu. Pri platbe cez krycí list si uschovajte faktúru a skontrolujte, či servis poisťovni odovzdal všetko, čo potrebuje. Pri financovanom vozidle môže byť potrebný súhlas veriteľa alebo devinkulácia plnenia.
Časté otázky o dokladoch a hlásení škody
Aké doklady potrebujem pri nahlásení škody na aute?
Základom je Správa o nehode alebo policajný záznam, doklady vodiča a vozidla, údaje o poistení, fotografie a IBAN. Poisťovňa môže podľa typu škody vyžiadať ďalšie podklady.
Stačí poslať poisťovni fotografiu správy z mobilu?
Na prvé oznámenie často môžete poslať čitateľnú fotografiu alebo sken cez formulár či aplikáciu. Overte si, či poisťovňa neskôr potrebuje aj originál, a originál si dovtedy ponechajte.
Čo ak nestihnem nahlásiť škodu v zákonnej lehote?
Škodu oznámte hneď, ako môžete, a vysvetlite dôvod omeškania. Samotné zmeškanie lehoty neznamená automaticky nulové plnenie; pri posudzovaní môže zavážiť, či omeškanie sťažilo šetrenie alebo zväčšilo následky. Doklady pri hlásení poistnej udalosti odošlite spolu s potvrdením o oznámení a ďalšie chýbajúce podklady doplňte podľa pokynov poisťovne.